Emigreren · Nederland
De fiscale kant van vertrekken krijgt alle aandacht. Ondertussen stopt er op je vertrekdatum iets veel praktischers: je Nederlandse zorgverzekering eindigt en je AOW-opbouw ook. Wie dit vooraf regelt, is er in een paar weken klaar mee.
Hieronder wat er stopt op je vertrekdatum, wat je vrijwillig kunt voortzetten en tegen welke prijs, en waar je nieuwe woonland het overneemt.
De Nederlandse zorgverzekering is gekoppeld aan wonen of werken in Nederland. Emigreer je zonder Nederlandse baan, dan eindigt je verzekeringsplicht op je vertrekdatum en zeg je je polis op; je verzekeraar verrekent tot die dag. Vanaf dat moment ben je aangewezen op het stelsel van je nieuwe woonland of op een internationale polis.
Tegelijk stopt je opbouw voor de volksverzekeringen. De AOW groeit met 2% per verzekerd jaar; elk jaar buiten de verzekering betekent later 2% minder uitkering. Ook de nabestaandendekking van de Anw en de kinderbijslag houden op. Wat je hebt opgebouwd, blijft staan; er komt alleen niets meer bij.
De AOW- en Anw-verzekering kun je na vertrek vrijwillig voortzetten bij de SVB. De spelregels zijn strak: aanvragen binnen één jaar na vertrek, minimaal een jaar verzekerd geweest vóór vertrek, en de voortzetting duurt maximaal tien jaar.
Waar je op rekent:
Of de AOW-voortzetting loont, is een rekensom van premie tegen extra uitkering, en die valt bij hogere inkomens vaak negatief uit. Veel vertrekkers kiezen ervoor het premiegeld zelf te beleggen of via hun nieuwe woonland op te bouwen. Reken het door in plaats van het aan te nemen.
Wil je weten of een exit bij jouw situatie past? De gratis Exit-scan geeft in acht vragen en twee minuten een eerste indicatie.
Doe de gratis Exit-scan →Binnen de EU wijzen de Europese regels één bevoegd land aan, meestal het land waar je woont en werkt. Daar betaal je premies en daar verzeker je je zorg. Buiten de EU hangt het af van een sociaalzekerheidsverdrag met Nederland; is dat er niet, dan bouw je nergens automatisch iets op en regel je alles zelf.
Voor de zorg betekent dat in de praktijk: in de meeste EU-landen stap je het publieke stelsel in, daarbuiten kies je tussen het lokale stelsel en een internationale ziektekostenverzekering. Regel de nieuwe dekking vóór je vertrekdatum, zodat er geen gat valt tussen opzeggen en instappen.
Wie met een Nederlands pensioen of een Nederlandse uitkering in een verdragsland gaat wonen, kan via het CAK recht houden op zorg in het woonland, tegen een bijdrage die per land verschilt. Dat is de route voor gepensioneerden; voor werkende vertrekkers geldt gewoon het stelsel van het nieuwe land.
Voor DGA's en zelfstandigen zit hier ook de winst: na een echte emigratie betaal je in Nederland geen premies volksverzekeringen meer over je inkomen. Dat scheelt duizenden euro's per jaar, en het is meteen de reden dat de Belastingdienst scherp kijkt of het vertrek echt is.
Zet er wel iets voor terug. Je verliest de vangnetten die je stilzwijgend had: nabestaandendekking, arbeidsongeschiktheid voor zover verzekerd, en de jaarlijkse AOW-opbouw. Een eigen mix van verzekeren, sparen en beleggen vervangt dat prima, zolang die er ook echt komt.
En check je arbeidsongeschiktheidsverzekering vóór vertrek: veel Nederlandse AOV's dekken wonen in het buitenland beperkt of tijdelijk. Omzetten of vervangen regel je makkelijker vanuit Nederland dan vanaf je nieuwe adres.
Iedere vertrekker, en zeker gezinnen: de Anw-dekking, de kinderbijslag en de zorg voor het gezin veranderen allemaal op dezelfde dag. Hoe jonger je vertrekt, hoe groter het AOW-gat kan worden en hoe belangrijker het is dat je er iets voor terugbouwt.
Zo werken wij het: de sociale kant nemen we mee in de tijdlijn van je vertrek, naast de fiscale exit, zodat er op dag één niets openstaat. Eén plan, in de juiste volgorde.
Vertrek in voorbereiding?
Begin met de gratis Exit-scan voor een eerste indicatie, of boek direct het Exit-consult: een sessie met een ervaren Nederlandse fiscalist over je hele vertrek, de sociale kant inbegrepen.
Boek het Exit-consult